党的十八大以来，党中央高度重视发展数字经济，将其上升为国家战略。国家“十四五”规划明确提出“加快数字化发展，建设数字中国”，要求金融业“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”。近年来，恒丰银行将数字化转型作为提升服务实体经济质效、助力数字经济发展的关键举措，奋力打造“数字恒丰”，大力推进数字化改革创新，提出“建设一流数字化敏捷银行”新战略，促进金融与数字深度融合，以数字化转型驱动经营方式、管理方式、治理方式的系统性变革，先后获评“数字化转型创新奖”“中小银行数智化创新先锋”“银行业数字化转型优秀案例”等荣誉称号，顺利通过两大全球权威认证ISO/IEC20000信息服务管理体系认证和ISO22301业务连续性管理标准体系认证，科技实力凸显。
夯实基础设施 强化顶层设计
恒丰银行烟台解放路支行平日业务量较大，平均每天办理近300笔个人业务。营业室经理李涛说：“之前客户办理流水打印、维护信息等业务，都需要在柜台长时间排队等候，自从‘恒心系统’上线后，网点新上了智慧柜员机，客户进门即可办理业务，不用排队，方便快捷，同时智能机具能够分担柜面压力，使柜面人员腾出时间进行外拓，极大提高了效率。”
“恒心系统”是恒丰银行历时2年、投入2500人倾力打造的新一代企业级全功能系统，也是全国首个实现业务和系统一次性整体升级的股份制商业银行核心系统。相比旧系统，“恒心系统”实现了多方面的能力提升，新核心处理能力提升6.38倍，卡业务交易每秒处理能力提升23.8倍，线上支付业务交易每秒处理能力提升17.7倍等。利用柜外清设备，通过电子确认、电子签名、电子印章、电子影像实现了大部分业务的无纸化办理，大大缩减了客户填单时间、柜员审核时间、凭证打印时间和纸张传递时间。
2021年，恒丰银行发布了“建设一流数字化敏捷银行”新战略，明确了未来5年乃至到2035年全面推进数字化转型的时间表与路线图。
除了上线“恒心系统”夯实数字化基础设施外，恒丰银行持续完善顶层架构，今年6月，恒丰银行在总行层面成立数据资源部（一级部），这是恒丰银行从组织架构层面推动数字化转型的重要举措。
在此之前，恒丰银行已在总行层面成立了由党委书记、董事长任组长的数字化敏捷转型工作领导小组，领导小组下设数字银行研究院、数字银行办公室和敏捷组织办公室，持续完善全行数字化转型的顶层设计。
激发数据潜能 推进数智化运营
恒丰银行注重金融创新的科技驱动和数据赋能，坚持从数据资源、应用支撑等方面，系统推进数字化转型，全力激活高质量发展新动能。
加速释放数据潜能。全面开展数据治理，建立数据标准体系，推进“一数一源一标准”，全行数据质量、数据易用性和安全性大幅提升，数据分析应用能力进一步提高。建立数据资产体系，形成涵盖13.96万项的数据字典、近万条数据质量检核标准，推动数据在全行共享复用。健全数据分级分类细则，对外部数据进行全流程、集约化管理，实现“一点接入、全行共享”。
统一取数用数渠道。上线自主用数平台，支持自主组装报表、定制可视化报告，手工报表压降40%；2000张贴源库表接入模型工场，实现自主建模、数据分析。推出“恒·北斗”“十场硬仗”数字化看板，形成取数、用数、看数统一体系。
建设自主自助智能化前台。创新业务办理流程，统一核心系统运营管理，匹配柜台智能转型，加快智慧银行建设，全行智慧柜员机业务量增长迅速。企业开户环节引入RPA技术，为客户提供一站式开户服务，平均节省30分钟开户时间，极大提升了用户体验。建设数字化运营集约中台，扩大集约运营管理范围，确保当日业务应办尽办，最大限度保障全行业务处理和重点客户服务，同时实现柜面业务应收尽收，支持前台业务标准化、规范化发展。
建设智慧共享一流后台。面向全客户、全渠道、全业务提供更大范围、更宽领域、更深层次的集约运营、智慧运作和共享服务，打造业务运营“智慧中枢”。例如，完成RPA对公开户智慧年检项目需求分析，实现反洗钱风险的系统智能控制；上线数字化运营看板，实现运营业务概览、网点数字孪生、集约化运营业务演示等功能。
构建智慧客服新生态。借力“恒心系统”搭建起智慧客服体系，实现了“服务+运营+经营”三位一体的智能化、全渠道作业与管理。例如，新一代客服系统CSR（人工服务）交易类场景较原系统增加38%，IVR（自助服务）交易场景较原系统增加2倍。智能语音导航将解决客户问题的平均按键时长由47秒缩短至16秒，平均交互次数由5次降低至2次。智能文字服务已覆盖手机银行、微信、官网等全渠道，截至9月底全渠道智能服务分流率已达到63.94%，较上线初期提升了9个百分点。AI知识社区构建了全场景全渠道的服务助力与知识转化。智能排班系统实现全人力、全时段、全覆盖系统排班及监控，话务预测准确率达92%，接通率达到94.47%。
提升数字化经营质效 激活创新潜力
位于山东邹城的艾坦姆合金（山东）有限公司铸造车间内，全封闭的智能化生产线高效运行，车间内“用砂不见砂、有尘不见尘”，始终保持着干净整洁。公司相关负责人介绍说：“我们是一家高端精密金属材料生产企业，自主研制的自动造型线造型速度比国外快一倍。多亏恒丰银行及时给予2.04亿元资金支持，让我们专心研发、安心生产。”这个“及时”的背后，是恒丰银行敏捷响应客户需求的“一站式”审批服务实践成果。该模式大大缩短了从营销端到总行评审的运作周期，特别是对固定资产贷款项目，从业务受理到提报总行最快只需4个工作日，实现快速响应客户融资需求。
敏捷响应得益于恒丰银行依托数字化对业务流程的全面再造。作为国内首家全面导入并落地精益六西格玛和敏捷组织管理基因的金融机构，恒丰银行全力推进业务流程、管理流程、决策流程标准化建设，对全行管理类工作1158个流程进行梳理，优化18项重点业务流程，时效平均提升42%。全面推进科技、数据与业务的扁平混编，建立起跨职能端到端的项目制团队运作机制，实现对市场、业务、产品需求的敏捷响应。
敏捷基因的植入进一步激发了全行业务创新的潜力。恒丰银行以用户体验和价值实现为靶向，把数字化贯穿到经营管理的全过程，对产品孵化、服务生态、营销模式等进行全方位、系统性重塑，数字化经营质效不断提升。
在数字技术与业务的深度融合下，创新产品不断涌现。例如：运用客户身份信息自动核验技术为货运车主量身打造线上纯信用小额贷款，畅通货运物流；利用卫星遥感技术推出“恒丰好粮快贷”服务大田种植；应用物联网、区块链技术创新“恒丰好牛快贷”支持沿黄肉牛养殖；通过智能化审查模型推出线上申请、秒批额度的“恒丰好房快贷”，满足小微企业主及个体工商户“短频快急”的资金需求。截至9月末，多款“恒丰好快”产品余额突破254亿元。
伴随数字化技术在多元化服务场景中的应用，金融服务生态实现重构。恒丰银行创新服务场景，丰富产品和渠道，通过“商行+投行”“融资+融智”综合化服务模式，提供“交易平台+支付结算+现金管理+便捷融资”的一体化服务，实现客户链式开发、资金行内循环。“恒丰付”综合金融支付平台就是恒丰银行数字化和场景金融深度融合的代表性产品。该平台借助云计算、大数据和区块链技术，整合主流清算渠道，实现集“收”“付”“管”各类产品于一体的线上化、自动化运营，综合支付能力提升17.7倍。截至9月末，“恒丰付”结算量突破1.7万亿元，显著提升了恒丰银行数字化经营能力。
通过坚持移动优先策略，营销模式实现重塑。恒丰银行借助数字化技术，实现“线上、线下、空中”三大渠道客户交叉引流，形成G端、B端、C端的协同合力，推进“获客、活客、黏客”全渠道融合发展。2022年以来，先后落地芒果TV、e高速、易校园等项目，营销获客实现突破。应用mPaaS移动技术开发平台推出新版手机银行，实现了数字化、智能化、平台化升级，为客户提供更安全、更方便、更快捷的服务。
